Bancarrota

En estos tiempos duros económicos y la bajada de valores de casas en Nevada, muchas personas se encuentran sobrecargado con deudas. Abogado Ryan Alexander ofrece algunas soluciones que pueden aliviar sus deudas o aun eliminarlos totalmente. Por trabajar con muchas familias entendemos que las situaciones de bajada de valor de casa, subida en los pagos a hipotecas, perdida de trabajo, enfermedades y problemas medicas, divorcio y la falla de un negocio son las razones mas comunes para necesitar bancarrota. Nuestro mensaje es uno de esperanza que pasaremos por estos tiempos difíciles, y que las problemas finánciales no se hace una mala persona. Aun vemos en estos días que muchos ejecutivos, celebridades y atletas están haciendo bancarrota o perdiendo casas también.

Hay dos tipos de bancarrota que son los mas comunes, “Capitulo 7” y “Capitulo 13.”

Bancarrota del Capitulo 7

Lo mas común, Capitulo 7 es entendido como bancarrota tradicional, o una “liquidación.” Sus deudas ‘inseguradas’ no conectado a propiedad – como tarjetas de crédito, deudas por casas o autos ya perdidas, deudas a hospitales y médicos, o otros juicios – pueden ser eliminadas totalmente.

Pero, deudas que son prestamos del titulo o hipotecas – normalmente por casas y coches -no cambian por Capitulo 7 y tendrán que seguir pagando estas prestamos. No se cambia el total de sus hipotecas. Durante el proceso de la bancarrota, que normalmente dura 5-7 meses para terminar, sus acreedores no puedan quitar ni mover la propiedad de su posesión; por esto se puede detener ejecutar la hipoteca con hacer bancarrota. Tendrán los meses durante la bancarrota para pagar otra vez su hipoteca o para planear salir o regresar su propiedad si no puede mantener los pagos.

Normalmente en una bancarrota del Capitulo 7 se mantiene todo su propiedad, incluyendo una casa, coche, muebles, joyería, electrónicos, herramientas de trabajo y cuentas de jubilo. Las leyes explican cuanto de cada tipo de propiedad se puede guardar, y afortunadamente Nevada deje a sus residentes con mucha propiedad y es raro que uno tiene que vender o rendir algo. Pero, ejemplos de cosas que no se puede tener durante un Capitulo 7 incluye casas o biens raíces mas de su casa primaria o armas de fuego, motocicletas, barcos, ATV, RV, etc. con un valor de mas de $2,000.

Para tener una consulta gratis sobre bancarrota con abogado Ryan Alexander, llame (702) 868-3311 ahora.

Bancarrota del Capitulo 13

Capitulo 13 es una reorganización de sus deudas, y baja pero no elimine sus deudas inseguradas (tarjetas de crédito, cuentas medicas, etc.) Se establece un plan de pagos por 36-60 meses para pagar una porción de sus deudas. No tiene que dejar ningún propiedad si el valor de su propiedad es menos de $1,100,000. Con el Capitulo 13 se puede quitar segundas hipotecas o prestamos “HELOC” de su casa, si el valor de la casa es menos del primer hipoteca. Al pedir a la corte una orden, se puede bajar el total de sus hipotecas. En muchos casos no es preferible hacer Capitulo 13 en vez de Capitulo 7, pero si uno gane mas del ingreso medio por Nevada – $71,000 para una familia de cuatro personas – no se puede hacer Capitulo 7 al empezar, o si uno quiere tener mas de una casa o bienes raíces como inversión.

En breve:

  • Capitulo 13 es un plan de pagos que dura 36-60 meses.
  • Capitulo 13 detiene ejecución de la hipoteca (“foreclosure”) y ordenes judiciales.
  • Proponemos un plan que pagará una porción o todo su deuda; la cantidad de su pago está determinado por su ingreso disponible, utilizando estandartes del IRS por familias en Nevada.
  • Su pago dependerá en su sueldo, numero de dependientes y gastos mensuales.
  • Proponemos un plan para pagar sus acreedores una porcentaje de su deuda, a menos que su ingreso es bastante pagarlo todo en 60 meses.
  • Debe su primer pago 30 días después de la fecha de empezar su caso.
  • Tenemos 15 días después de su petición para bancarrota para hacer su plan
  • 30-45 días después de aplicar para la bancarrota, tendremos una Reunión de Acreedores o entrevista “341” – es muy raro que aparece un banco o acreedor, normalmente estará solo un abogado fideicomisario (“Trustee”) que le entrevistará; tendrá que hacer su primer pago antes de su entrevista, aunque cambiará el nivel de su pago después.
  • La Reunión o entrevista dura 5-15 minutos en un Capitulo 13.
  • La confirmación de su plan por el juez viene 3-4 meses después de su petición.
  • Se puede modificar su plan después de meterlo.
  • El plan tiene que ser posible – tendra que mostrar al fideicomisario que pueden hacer los pagos mensuales que propongamos.

Para tener una consulta gratis sobre bancarrota con abogado Ryan Alexander, llame (702) 868-3311 ahora.